完善的个贷业务会改善房奴生活水平

作者：综合报道 来源：编辑：

现在的中国，几乎人人都在一轮商品房的房价，似乎商品房已经成为全民皆惠的消费品。确实，通过个贷人们的确能买上一室半户的商品房，但房主也将沦为我们熟悉的房奴。         其实就连发达国家，如美国，拥有一套属于自己的住房都是要努力奋斗才能实现的梦，又何况在中国这样一个社会主义初级阶段的发展中国家。         经济学认为收入决定消费能力，因此有了衡量房价合理性的房价收入比之说，也有住房消费可支付性指数等计算方式，但什么是收入则有不同的定义。         经济学认为收入是指一定期限内的工资、利息、股息和其他有价物品的流入（包括附加福利、拆迁补偿、各种补贴性收入）。         其中部分收入，如利息或红利等则来自于财富。家庭的财富中包括房屋、字画、汽车等有形资产，也包括现金、储蓄、债券、股票等金融资产。这样收入就变成了多项组合而绝非单一工资收入的概念了。但国内大多数经济学家或评论家大多只用统计局公布的标准工资收入来计算房价收入比，就必然会出现巨大的偏差。         房价高低不是由平均收入水平决定的         即使是计算上这些已升值的财产性收入，商品房仍然是一种奢侈品，原因在于财富与收入分配的不平均。房价的高低不是按平均收入水平或消费能力来决定的，而是由先富起来的最高收入30%~40%的家庭消费能力决定的。         当然个人购房消费贷款的政策也大大提高了家庭的消费能力，特别是提高了年轻人的可支付能力。通常一个人的收入曲线是随着年龄和技能的提高而先低后高的。而消费信贷则可以将这些收入曲线拉平并将后期的高收入前移，形成当期的消费。         “房奴”们应该感谢个贷让“房奴”们有了提高生活质量和减少后顾之忧的条件。历史已证明了，如果这些“房奴”当初没有把自己变成“房奴”，那么今天他们所获取的各种收入已无法购买同样的住房了。从大量的二手房市场交易可以看出，消费者从购房中获取的财产性收益是开发商一次性卖出房产所获利润的数倍。如果财产性收入能让房奴们喜笑颜开，那这种房奴不应该反过来得到赞誉吗？         完善的个贷的业务能够帮助房奴们过上更好的生活，届时，房奴也将不再是房奴。中国的房地产业务也能进入一个相对正常的发展轨道。

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