个人贷款谨防“印尼小行星爆炸”般突击威胁

作者：综合报道 来源：编辑：应雅

近日，我国第一部个人贷款管理的法规正式出台：《个人贷款管理暂行办法》，这是银监会近两年一揽子贷款业务监管法规的重要组成部分。个人贷款业务在中国的发展虽时间不长，但发展速度较快，也因此出现了各种问题，多种问题的集聚容易爆发出灾难性的危机，就犹如印尼突发的小行星爆炸事件，突如其来，防不胜防。所幸的是，该新成立的《办法》在面对经济形式不确定状态下，不但加强了监控力度，而且规范了贷款行为。         须坚持面谈、面签制度         《办法》拟规定，银行不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制。另外，即将出台新规将重申银行须坚持面谈、面签制度，确保贷款的真实性，以防范虚假按揭风险。         《办法》拟规定，银行不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制。另外，即将出台新规将重申银行须坚持面谈、面签制度，确保贷款的真实性，以防范虚假按揭风险。         考虑交易对象复杂性         不过，同时考虑到个人贷款中借款人交易对象的复杂性，《办法》中也明确，对难以事先确定具体交易对象、且额度不超过30万元或交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，银行可根据个人消费贷款人的提款申请，将贷款资金发放至贷款人账户后，由贷款人自主支付给符合合同约定用途的贷款人交易对象。比如说，银行发放小额创业贷款，贷款人购买创业所需用具往往很难预定交易对手，就属于这种情况。银行业人士认为，对金融机构而言，虽然会增加业务操作的环节及人力成本，但由于贷款挪用风险减少，信贷质量得到提高，综合效益也将得到提高。         贷款门槛并没有抬高         银监会公布个人贷款管理法规，可能会引来社会上对“个人贷款申请难度是否会增加”的忧虑。对此，银监会负责人表示人们不必为此担心。由于《办法》不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。         《办法》中的个人贷款具体条件和门槛不仅不会对银行个贷业务的合理增长产生抑制，而且由于《办法》对个贷支付方式的安排更有利于贷款的安全使用，反而会增加贷款需求人使用贷款的信心，一定程度上还将对商业银行个贷业务的发展起到促进和保障作用。.         印尼的行星爆炸事件的危害可等同于广岛原子弹爆炸的三倍，若要进行搜索，找到所有直径二十米的物体，可能需要数十亿美元的费用；同样的，个人贷款若疏于管理，任其随意发展，必会给市场经济原本不稳定的状态带来更多的弊端，未雨绸缪，规范个人贷款业务，仍需要花大力气。

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